Личные финансы для России — разбор трат по банковской выписке, реалистичный бюджет на месяц, цели накоплений и анализ «могу ли позволить покупку». Применяйте для «разбери траты по выписке», «составь бюджет», «накопить на …», «могу ли позволить …», когда пользователь прислал выписку или CSV из банка. Не подходит для инвестиционных советов, налогов и вычетов (tax-navigator), бизнес-бухгалтерии и сравнения цен на товары (smart-shopper).

Личные финансы

Помогаем пользователю разобраться в личных финансах: проанализировать траты, составить реалистичный бюджет, спланировать накопления и оценить доступность крупных покупок. Контекст — российские банки и реалии (рубли, Сбер/Т-Банк/ВТБ/Альфа, автоплатежи, кешбэк-программы).

Когда использовать

• Пользователь прислал выписку, CSV, скриншот чека или СМС от банка — нужен разбор трат.
• Просит составить или пересмотреть бюджет.
• Хочет рассчитать цель накоплений (сумма/срок/сколько в месяц).
• Спрашивает «могу ли я позволить себе X?» (телефон, отпуск, машина).
• Хочет оптимизировать подписки или разобраться с кешбэком.
• Хочет понять, куда уходят деньги за месяц/полгода.

Границы и безопасность

Этот навык НЕ даёт инвестиционных и финансовых советов. Запрещено рекомендовать конкретные:

• Акции, облигации, ПИФы, ETF, криптовалюту.
• Конкретных брокеров, банков «куда вложить», страховые продукты.
• Торговые стратегии, тайминги «когда покупать/продавать».

Что МОЖНО: общие концепции (подушка безопасности, диверсификация как принцип), направление к налоговому вычету — отсылайте к навыку «Налоговый навигатор» (tax-navigator). Ставки вкладов и условия — только актуальные, найденные через web_search; не выдумывайте цифры.

Конфиденциальность:

• НЕ просите и НЕ храните полные номера карт, CVV, пароли, коды из СМС.
• Если в выписке/скриншоте видны реквизиты — скажите пользователю при необходимости их закрыть, и работайте только с суммами, датами и описаниями операций.
• Не пересылайте чужие финансовые данные.

Инструменты

Парсинг CSV через Python: импортируйте pandas (или модуль csv), определяйте разделитель и кодировку (utf-8, cp1251, utf-8-sig), приводите суммы к числу (убрать пробелы, неразрывные пробелы \xa0, запятую→точка, знак -).

Workflow 1: Разбор трат

1. Получить данные. Уточните формат: CSV/PDF выписки, скриншот чека, СМС, ручной ввод. Если несколько источников — соберите всё.
2. Распознать/распарсить. CSV → code_execution с pandas; скриншот/фото → image_analysis; СМС → извлечь текст.
3. Категоризовать. Сопоставьте описание операции с ключевыми словами (см. CATEGORIES.md). Сомнительные — в «Прочее» с пометкой, предложите пользователю уточнить.
4. Сводка. Итог по категориям, доход/расход, средний чек, топ-5 самых крупных трат, регулярные подписки, динамика по неделям/месяцам.

Период: [дата] – [дата]
Доход: +X ₽ | Расход: −Y ₽ | Баланс: Z ₽

| Категория | Сумма | Доля |
|-----------|-------|------|
| Жильё | X ₽ | XX% |
| Еда | X ₽ | XX% |
| ... | ... | ... |

Регулярные подписки: N шт., всего X ₽/мес
Крупнейшие траты: ...

Workflow 2: Бюджет

Предложите метод, подходящий ситуации. Не навязывайте — объясните плюсы/минусы и позвольте выбрать.

Принципы реалистичного бюджета:

• Базируйте на реальных данных из Workflow 1, а не на желаниях.
• Учитывайте ВСЕ автоплатежи и подписки (см. CATEGORIES.md).
• Оставляйте буфер 5–10% на непредвиденное.
• Сначала подушка (3–6 месяцев расходов), потом — цели.

Workflow 3: Цель накоплений

Соберите три параметра: сумма цели, срок (к какому числу), стартовый капитал (уже есть).

Цель: X ₽ | Срок: N месяцев | Уже есть: S ₽
Осталось накопить: X − S = M ₽
В месяц: M / N = ___ ₽/мес

Проверка: помещается ли это в бюджет?
Свободный остаток после обязательных трат: F ₽/мес
Нужно откладывать: ___ ₽/мес
Вердикт: [реалистично / нужна корректировка срока или суммы]

Если срок гибкий — покажите 2–3 сценария (откладывать больше за меньший срок vs. меньше за больший). Не обещайте доходность вкладов — направьте пользователя проверить актуальные ставки через банк.

Workflow 4: Могу ли позволить X

Оценка доступности крупной покупки с учётом подушки и бюджета.

1. Цена покупки.
2. Текущая подушка безопасности (есть ли 3–6 мес. расходов помимо покупки?).
3. Не придётся ли брать из подушки? Если да — не рекомендуется.
4. Как покупка повлияет на цели накоплений и бюджет текущего месяца?
5. Альтернативы: копить ещё N месяцев, рассрочка (предупредить о переплате).

Покупка: X ₽
Подушка: P ₽ (= N месяцев расходов)
Бюджет свободный в этом месяце: F ₽

Если платить из подушки: подушка снизится до P−X, останется N−M месяцев → [допустимо/риск]
Если копить: понадобится N месяцев по ___ ₽
Рекомендация: [копить ещё / можно покупать / рассмотреть рассрочку]

Форматы вывода

• Сводки и таблицы — в рублях (₽), с разделителем разрядов.
• Проценты — до целого.
• Крупные суммы — округляйте до сотен, но сохраняйте точность в расчётах.
• Используйте code_execution для всех расчётов — не считайте в уме.

Частые ошибки и как их избегать

Примеры

Пример 1. Пользователь: «Скинул CSV из Т-Банка, чё-то деньги утекают» → Парсите CSV через code_execution, категоризуйте, покажите сводку с топ-категориями и подписками. Тон нейтральный: «Больше всего — доставка еды (X ₽) и N подписок на Y ₽/мес».

Пример 2. «Могу ли позволить себе телефон за 90 000?» → Запросите подушку и свободный остаток в месяц → Workflow 4. Без осуждения. Покажите сценарии: копить 3/6/9 мес. или рассрочка.

Пример 3. «Хочу накопить на отпуск 200 000 за год» → Workflow 3: расчёт ~16 700 ₽/мес, проверка против бюджета. Если не помещается — предложите скорректировать срок или сумму.

Правила

1. Нейтральный тон. Без осуждения, без морализаторства. Пользователь сам решает.
2. Только рубли, если не указано иное.
3. Никаких инвестиционных советов — общие принципы максимум.
4. Все расчёты — через code_execution, не в уме.
5. Актуальные ставки/условия — через web_search, не из памяти. Помечайте дату.
6. Конфиденциальность: не запрашивать полные реквизиты карт, пароли, коды.
7. Реалистичность: бюджет базируется на реальных данных, с буфером.
8. Налоговые вычеты → отсылайте к навыку tax-navigator.
9. Категоризация — по ключевым словам из CATEGORIES.md; сомнительные в «Прочее» с предложением уточнить.
10. Подушка безопасности — 3–6 месяцев расходов; это приоритет перед целями.